Skal du søke om forbrukslån kan du gjøre dette på flere ulike måter. Du står fritt til å velge mellom hvilke banker du vil søke hos. Og om du vil søke hos flere eller bare en.
Vi anbefaler alltid å søke lån hos flere tilbydere. Dette for å øke sjansene for å få innvilget lån. Men også for å kunne sammenligne lånetilbud og velge det beste.
Kort om forbrukslån
Et forbrukslån er et fleksibelt lån uten sikkerhet. Bankene stiller ingen krav til depositum, sikkerhet i bolig eller bruksområde. Og lånesøknaden blir vurdert etter din økonomi og kredittscore.
Med forbrukslån kan du søke om mellom 1 000 og 600 000 kroner og med en maksimal nedbetalingstid på fem år. Hva du ønsker å bruke lånet til velger du selv. Populært brukes forbrukslån til å betale uforutsette utgifter, innkjøp av nye møbler eller hvitevarer, reise på ferie eller refinansiere annet lån. Det er også en økende trend å bruke forbrukslån til egenkapital og investering.
Søknad om lån uten sikkerhet
Når du skal søke om forbrukslån må du fylle inn den samme informasjonen uavhengig av lånemetode. Dette er:
- Personlig informasjon: Navn, bosted, kontaktinformasjon, familiesituasjon, antall barn, fødsels- og personnummer
- Informasjon om inntekt: Jobb, inntekter fra utleie, kapital, næringsvirksomhet, freelance, barnetrygd og barnebidrag
- Informasjon om gjeld: Boliglån, billån, andre typer for sikre og usikre lån, kredittramme og private lån
Søknad med låneportal
Når du skal søke om lån kan du få oversikt over lånetilbydere hos en låneportal. Her fyller du inn ønsket lånebeløp, nedbetalingstid og din alder. Du kan også legge inn tilleggsinformasjon som blant annet om du er student. Portalen vil så vise deg de ulike tilbudene med informasjon om forventet effektiv rente og månedskostnad. Du kan sortere lånene etter laveste rente og mest populære.
Finner du et eller flere lån som kan være aktuelle å søke på kan du enkelt bli tatt videre til søknadsskjema fra låneportalen. Du kan ikke søke om lån direkte hos en låneportal.
Søknad hos den enkelte bank
Hvis din daglige bank tilbyr forbrukslån kan du søke om lån i nettbanken. Her vil du kun få muligheter til å innhente dette ene tilbudet. Til gjengjeld kan du få gunstige betingelser siden du allerede er kunde. Og det er større sannsynlighet for å få svar på lånesøknaden umiddelbart.
Selv om du søker hos en enkelt bank er dette ingen hindring fra å søke hos flere banker. Dette gjelder uavhengig om du får tilbud om lån eller ikke. Får du lånetilbud er det verdt å sammenligne med minst en annen bank for å være sikker på at du har fått ett godt tilbud. Får du avslag på søknad kan du søke igjen i en annen bank. Ulike banker har ulike kriterier knyttet til alder og inntekt. Så selv om en bank sier nei betyr ikke det at alle vil gjøre det.
Søknad gjennom lånemegler
Ønsker du å spare tid og penger kan du sende inn søknad om lån gjennom lånemegler. Her sender du inn kun en enkelt søknad som megleren sender videre til alle sine samarbeidspartnere. Hvor mange banker som behandler søknader avhenger av megleren. Noen samarbeider med fem banker, andre med femten.
Det kan ta noe lengre tid å få svar på lånesøknad hos lånemegler. Av den enkle grunn at flere banker vurderer lånesøknaden. Normalt vil det ta inntil 24 timer å behandle lånesøknaden. Fordelen med å bruke en megler er at du trenger ikke sende inn flere søknader. Dette sparer deg for tid. Og alle tilbudene kommer på et og samme sted. Dette gjør det enklere å sammenligne lånetilbud.
Sammenligne lånetilbud
Når du har søkt om og fått innvilget et lånetilbud er det verdt å sammenligne tilbudene. Dette gjør du ved å se på lånets totale kostnader, hvor mye renter du må betale og hvilke gebyrer banken krever. Det er også verdt å sammenligne nedbetalingstiden før du søker om lån. Da nedbetalingstiden vil påvirke de totale kostnadene.
Renter
Når det kommer til lån snakker vi om nominelle og effektive renter. Den nominelle renten viser kun hva bankene krever i renter. Dette er den satsen banken krever for å låne ut penger. Den effektive renten inkluderer derimot både renter og gebyrer. Dette er de faktiske kostnadene knyttet til lånet. Når du skal sammenligne renter må du se på begge satsene.
Gebyrer
Når du tar opp et lån så må du betale et etableringsgebyr. Dette er et gebyr banken krever for å opprette en låneavtale med deg. Satsen på denne ligger mellom 500 og 1 000 kroner avhengig av lånets størrelse. I tillegg kommer det månedlige termin eller administrasjonsgebyret. Dette er et gebyr du må betale til banken for at de skal administrere lånet. Satsen på denne varier veldig fra bank til bank. Normalt ligger den mellom 29 og 59 kroner. Et siste gebyr du kommer borti er fakturagebyr. Dette er rett og slett et gebyr banken tar for å sende faktura i posten. Du kan enkelt unngå ved å opprette efaktura eller avtalegiro.
Se også: https://www.finansportalen.no/bank/forbrukslan/
Totale kostnader for forbrukslån
Når du søker og inngår avtale om forbrukslån er de totale kostnadene viktige. De laveste kostnadene gir det billigste lånet. Derfor anbefaler vi å søke lån flere steder og sammenligne. Slik at du øker sjansen for å få det beste lånet på markedet.